Рейтинг@Mail.ru

Strict Standards: Declaration of p_bookmark::execute() should be compatible with cmsPlugin::execute($event = '', $item = Array) in /var/www/u0051284/data/www/zhk.buninskii.ru/plugins/p_bookmark/plugin.php on line 0

Как взять ипотечный кредит…и отдать его (часть 2)

13 апреля 2014 - Марина
Как взять ипотечный кредит…и отдать его (часть 2)

А нужна ли ипотека?..

Именно так! Это – важнейший вопрос, который следует задать себе.

Хорошенько взвесьте, является ли ипотека единственной возможностью для приобретения столь необходимых квадратных метров. Так, зачастую выясняется, что если продать одну из трех семейных машин и дачу (посещение которой ограничивается проведением перманентного ремонта каждым летом), то денег на квартиру может хватить и без привлечения заемных средств (а равно – без необходимости переплачивать по нему немаленькие проценты).

Кроме того, может иметь смысл «пощупать» правовые механизмы – не исключено, что Вам полагается законная субсидия или льготные условия получения необходимого финансирования, о которых Вы не знаете. Посоветуйтесь по этому поводу с компетентными специалистами.

Обратите внимание: не следует забывать и о неизбежных накладных расходов, связанных с приобретением квартиры и получением ипотечного кредита. К ним относятся, например, затраты на государственную пошлину, страхование ипотечного имущества, услуги риелтора, оценщика и юриста.

Что можно приобрести по ипотеке?

Если Вы еще не определились с конкретным объектом недвижимости, который планируете приобрести на заемные средства, рекомендуем это сделать (как минимум, составьте шорт-лист подходящих вариантов).

Здесь заметим, что на сегодняшний день ситуация на рынке недвижимости такова, что «вторичка» приобретается за гораздо более скромные суммы, чем площади в новостройках. Ведь современная планировка отличается, как правило, большим метражом по сравнению с архитектурой прошлых поколений. Ипотечная ставка по новостройкам также может быть немного выше.

Такое положение вещей нивелирует тот факт, что квадратный метр в новых домах стоит, как правило, дешевле. Зато у квартир в новостройках выше класс и у них нет «истории» («вторичное» жилье, в любом случае, кому-то раньше принадлежало и это несет дополнительные юридические риски для приобретателя).

Обратите внимание: квартира в новостройке почти всегда требует ремонта. Сегодня на рынке нового жилья представлено лишь небольшое число предложений, когда застройщик сдает постройку с необходимой отделкой.

Есть и относительно редкие для нашей страны случаи: приобретение отдельного жилого дома или даже свободного земельного участка под застройку. Отметим, что не все банки готовы финансировать подобные начинания, а если Вы и сможете отыскать лояльное кредитное учреждение, то процентная ставка будет выше, чем по «классической» ипотеке.

Доход семьи или из чего выплачивать ипотеку

Прежде всего, необходимо вычислить, сколько всего денег получает семья заемщика сегодня и в обозримой (хотя бы краткосрочной) перспективе. К совокупному доходу домохозяйства могут относиться, в частности:


·заработная плата всех членов домохозяйства (сюда относятся как оклады, так и регулярные надбавки, премии и т.п.);


·доходы от ведущегося членами семьи бизнеса;


·пассивные доходы (получаемая за пользование имуществом плата, инвестиционные доходы, проценты по вкладам и долговым обязательствам и т.п.).


Основное правило – ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать одной трети от общих доходов семьи. При этом оставшихся после уплаты этой суммы средств должно хватать на необходимые домашние нужды. К таким относятся, например, затраты на коммуналку, транспорт, одежду и обувь. Желательно, чтобы платежи по кредиту серьезно не отражались на уровне жизни и потребления семьи.


Если у Вас «нагретое» высокооплачиваемое место на работе, и Вы не уверены, сможете ли при увольнении найти аналогичную позицию в течение полугода, имеет смысл объективно оценить свои возможности. То есть рассчитать треть от той суммы месячного дохода, на который Вы можете надеяться в рыночных условиях.


Поясним на примере. Если сейчас Вы получаете 100 тыс. руб., но на рынке труда, в основном, представлены аналогичные (с учетом опыта, образования и т.п.) вакансии, с предлагаемым заработком в 50 тыс. руб., то при расчетах лучше руководствоваться последней величиной.


Кроме того, небесполезно рассчитать (или довести путем досрочных погашений кредита) сумму платежа таким образом, чтобы она была не больше средней арендной платы за аналогичную жилплощадь. Тогда, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, появляется дополнительный вариант для финансового маневра – передача ипотечных площадей в аренду.


Несколько слов следует уделить и такому инструменту, как ипотечный калькулятор. Его тоже можно использовать в расчетах.


Ипотечный калькулятор


Традиционно, под ипотечным калькулятором понимается Интернет-сервис, который позволяет оперативно рассчитать:


·лимит кредитования;


·общую стоимость кредита;


·полную сумму, которую заемщику нужно будет уплатить банку;


·ежемесячный платеж по кредиту (исходя из срока кредита, процента, первоначального взноса и т.п.).


Калькуляторы могут быть размещены как на специализированных информационных сайтах, так и на страницах банков, непосредственно предоставляющих ипотеку. Если ипотечный калькулятор есть на сайте того кредитного учреждения, денежные средства которого Вы решили привлечь, то рекомендуем воспользоваться именно им. Таким способом можно значительно облегчить себе жизнь.

Резюме:

1. Перед получением ипотечного кредита следует провести изыскания в отношении альтернативных способов привлечения денежных средств на приобретение жилья.
2. Необходимо выбирать объект под ипотеку с учетом рыночной конъюнктуры и особенностей конкретного вида недвижимости.
3. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать одной трети от общих доходов семьи.
4. Ипотечный калькулятор – это Интернет-сервис, который позволяет оперативно рассчитать основные характеристики ипотечного кредита.


Источник consultantpuls.ru

Похожие статьи:

Ипотека и кредитКак взять ипотечный кредит

СтатьиМолодые семьи смогут взять ипотеку по низким ставкам

СтатьиКак воспользоваться материнским капиталом

Рейтинг: +2 Голосов: 2 496 просмотров
Комментарии (4)